8 (800)333-17-88(Бесплатный звонок)

8 (495)660-35-11(по Москве)

mail@1-urist.ru

Корпоративное право для вашего бизнеса

Главная › Банкротство фирм и предприятий › Процедура банкротства

Процедура банкротства физического лица

Банкротство
физического лица
с гарантией

Заказать

Подбор фирм

Актуальное

Что лучше: закрыть или продать ООО
05.11.2024

Открыть ООО с двумя учредителями
05.11.2024

Риски учредителей ООО
02.08.2024

Риски при продаже ООО
02.08.2024

Продажа ООО через нотариуса
02.08.2024

Готовые решения

Юр. адрес в подарок

Юр. адрес в Москве в ПОДАРОК, при покупке фирмы

Подарок

При заказе ликвидации ООО, регистрация в подарок.

Реорганизация ООО 1+1

Стоимость от 70000 руб

Нас выбирают

8500

зарегистрировано

9100

ликвидировано

6500

внесено изменений

360

сменено учредителей

4561

компания доверяет нам

Часто задаваемые вопросы

Спросить у юриста

Нужно ли предупреждать банк

Я покупаю готовую фирму, все расчеты с контрагентами ведутся через расчетный счет. Сейчас документы находятся в налоговой. Нужно ли после смены собственника оповещать банк? Если да, то какие документы нужны?

Все вопросы-ответы

У нас заказывают

Готовые фирмы

Цена от 55 000 руб

Заказать

Ликвидация фирм

Цена от 25 000 руб

Заказать

Регистрация фирм

Цена от 2 500 руб

Заказать

Юр. адреса

Цена от 8 000 руб

Заказать

Наши партнеры

Открытие

Тинькофф банк

Райффайзенбанк

Промсвязьбанк

Московский индустриальный банк

Модульбанк

Альфа Банк

Локо Банк

ВТБ 24

Сбербанк

Отзывы

Надежда

Генеральный директор

Я не разу не писала отзывов об этой компании. Но своей историей готова поделится. И начну, естественно, со слов благодарности! Дело было в 2021 году.

Написать отзыв

Все отзывы

До 2015 года признать себя банкротами могли лишь юридические лица на основании ФЗ №127 от 2002 года «О несостоятельности (банкротстве)». В 2015 году в данный законодательный акт на основании ФЗ №154 был добавлен параграф 1.1. Он устанавливает порядок признания своей несостоятельности физическими лицами, а также устанавливает принципы реструктуризации долгов граждан и реализации их имущества. Процедура банкротства физического лица сложна, а судебная практика в этой сфере еще не имеет большого опыта. Поэтому большее количество граждан, решивших признать себя банкротами, обращаются в Столичный центр помощи бизнесу. Профессионалы Центра помогут оформить банкротство на любом этапе.

Признаки банкротства физического лица

Несведущие граждане полагают, что если они имеют долги, и им нечем их возместить, то закон поможет им признать себя банкротами. Такое мнение в корне не верно. Законодательно установлены четкие признаки, которыми должно обладать физическое лицо для получения статуса обанкротившегося кредитора.

Общей объем всех задолженностей гражданина превысил сумму в 500 тысяч рублей. Учитываются все долги, зафиксированные документально: потребительские кредитные платежи, платеж по ипотеке, авто кредитованию, займы в микрофинансовых компаниях, долги по налогам, перед государственными учреждениями, физическими лицами.
Период просрочки по всем задолженностям должен быть не менее 3 месяцев. Он исчисляется со дня платежа, который было нужно внести в ту или иную организацию, до момента подачи заявления в суд.

Кроме того, физическое лицо должно быть гражданином Российской Федерации, а сумму задолженности необходимо подтвердить через суд.

Согласно закону, в обязанности гражданина входит подача заявления в арбитражный суд при наступлении обстоятельств, из-за которых он утрачивает платежеспособность. Сделать это нужно не позже, чем через 30 рабочих дней, после наступления обстоятельства. Все причины для признания банкротства должны быть подтверждены документально и также доказаны судом.

Если задолженность составляет менее полумиллиона рублей, но выплатить ее он все равно не в состоянии, то он также имеет право на подачу заявления в арбитраж. Право неотъемлемо даже если оценочная стоимость имущества гражданина меньше суммы долга.

Процедура банкротства физического лица

Процедура признания истца банкротом проводится в несколько этапов, некоторые из которых могут быть затратными для заявителя. Длится судебное разбирательство не один месяц, при этом требуется собрать большое количество документов.

Итак, признание физического лица банкротом включает следующие этапы:

Подготовка документов, необходимых для подачи искового заявления в арбитражный суд.
Уплата в казну государства пошлины.
Подача иска в судебный орган по месту жительства.
Проведение первого судебного заседания, где суд оценивает обоснованность проведения процедуры банкротства.
Реструктуризация или реализация имущества должника по решению суда.
Выплата задолженностей согласно плану реструктуризации или продажа имущества.
Завершение судебного разбирательства и признание должника банкротом.

Обратите внимание, что на любой стадии процедуры стороны вправе заключить мировое соглашение. Инициатива может исходить, как от должника, так и от его кредитора. Как правило, соглашение подразумевает под собой изменение условий кредитования. Например, изменение ставки по кредиту, продление срока предоставления займа, увеличение продолжительности кредитных каникул, реструктуризация выплат.

Такое соглашение имеет преимущества для обеих сторон. Должник не приобретает статус банкрота, не тратит время и деньги на судебные издержки. Кредитор же рискует и вовсе не получить ничего, поэтому ему разумнее простить часть долга и штраф за неуплату.

На первом заседании судом назначается управляющий. Без него дальнейший процесс не состоится даже в том случае, если у должника нет имущества для возмещения долгов. С этого момента потенциальный банкрот теряет право на распоряжение своим имуществом, а управляющий занимается всей бухгалтерией гражданина. Назначается управляющий из СРО, которые прописаны должником в своем иске. Работа управляющего не бесплатна, в начале разбирательства должнику нужно внести на депозит 25 тысяч рублей для оплаты труда управленца. Из-за материальных проблем заявителя суд может предоставить рассрочку платежа.

Документы для процедуры банкротства

Документы в суд подаются лично, почтой или по e-mail. К исковому заявлению истцу нужно приложить:

личные документы – СНИЛС, ИНН, свидетельство о браке, его расторжении, рождении детей;
документацию, подтверждающую наличие задолженностей – кредитные договоры, акты, постановления приставов, расписки, акты сверки и пр.;
выписка из реестра предпринимателей об отсутствии статуса ИП;
список кредиторов;
перечень имущества, находящегося в собственности заемщика, и документы, подтверждающие его право собственности;
документы за 3 последние года, подтверждающие заключение сделок от 300 000 руб.;
сведения о доходах и налогах;
выписки по лицевым счетам;
выписка из реестра, если заявитель обладает какими-либо акциями.

После подачи иска в арбитражный суд кредиторы не вправе требовать от должника возмещения долгов до конца проверки судом всех документов. Истец, в свою очередь, с этого дня уже не может выплачивать долги.

Судебное заседание

В ходе судебного заседания происходит рассмотрение судом всех документов. В процессе участвуют судья, секретарь и стороны или их представители. Судья старается выяснить, почему должник решился на такой шаг, и задает другие уточняющие вопросы.

Процедура банкротства физических лиц подразумевает назначение управляющего на первом же судебном заседании. Далее судом решается вопрос по процедуре признания гражданина несостоятельным – проводить реструктуризацию долгов или реализацию имущества.

Длится первое заседание около часа, но иногда может затянуться на более продолжительное время.

Реструктуризация долгов

Если судом назначается реструктуризация долгов, то банкротство в итоге признано не будет. Реструктуризация – это мероприятие, направленное на реабилитацию должника. Это разработанный план, согласно которому истец должен рассчитаться со всеми задолженностями в течение трех лет. План согласуется со всеми кредиторами и утверждается судом.

Такое мероприятие назначается, когда у заемщика имеется постоянный доход, которого будет достаточно для погашения долга.

Реализация имущества физического лица

Наиболее часто судом назначается реализация имущества. Для проведения процедуры происходит фиксация имущества заявителя и общей суммы задолженности. После этого назначенный управляющий назначает торги и распродает имущество заемщика на аукционе. Исключение здесь составляют объекты имущества, которые защищены законом, например, единственное жилье.

Все вырученные по итогам аукциона средства направляются на судебные расходы, погашение задолженности и оплату услуг управляющего.

Последствия и ограничения для банкротов

Чтобы ответить на вопрос «чем грозит банкротство в дальнейшем?» обратимся все к тому же ФЗ №127 от 2002 года. О последствиях говорит 213 статья закона.

На протяжении 3 лет гражданин не сможет занимать должности руководителя юридического лица.
Налагается запрет на новую процедуру банкротства в течение ближайших 5 лет.
Беря новый кредит, необходимо уведомлять кредиторов о признании своей несостоятельности.
С момента подачи иска в суд физическое лицо не может распоряжаться своим имуществом. Это касается в том числе акций, банковских карт, счетов.
Если физическому лицу кто-то должен, управляющий занимается взысканием задолженности через суд.
Выезжать за границу можно только с разрешения суда.

Кроме того, банкротство, несмотря не несостоятельность гражданина, процесс затратный. Поэтому перед подачей заявления в суд стоит взвесить все «за» и «против».

Плюсы статуса финансовой несостоятельности физического лица

Признание неплатежеспособности гражданина обладает не только негативными моментами, иначе физические лица не прибегали бы к такой сложной процедуре с серьезными последствиями. Положительными сторонами банкротства эксперты считают:

приостановку исполнительного производства по взысканию долгов;
реструктуризация долгов и получение более щадящих условий по выплатам займов;
возможность заключения мирного соглашения;
погашение задолженности за счет продажи имущества.

Хоть последний пункт и является сомнительным, но даже если средств от продажи не хватит на погашение всех долгов, то гражданин все равно будет признан банкротом.

Сколько стоит банкротство физического лица

Как мы говорили выше, банкротство физического лица в Москве – процедура непростая, поэтому ее конечная цена зависит от количества и сложности этапов дела. В стоимость входит уплата государственной пошлины, услуги управляющего, затраты на публикацию сведений, судебные нужды. Наиболее дорогая статья расходов – это услуги управляющего, цена на которые начинается от 25 000 рублей.

Профессионалы Столичного центра помощи бизнесу обладают богатым опытом в сфере банкротства, как физических лиц, так и юридических. Мы полностью сопровождаем процесс, до получения гражданином статуса банкрота. Эксперты Центра дают бесплатные консультации, помогают собирать документы, заполнять заявления, представляют клиента в суде. Если у вас возникли вопросы, вы всегда можете обратиться к нам за помощью, заказав обратный звонок на нашем сайте.

Бесплатная консультация по телефону

Это самый простой и быстрый способ узнать все интересующие вас вопросы по выбору компании!

Если есть вопросы звоните
прямо сейчас

8 (495) 660-35-11

8 (800) 333-17-88

или оставьте заявку и мы
перезвоним в течении 30 мин

Хочу, чтобы мне перезвонили

информация о компании

Услуги

контактная информация

Столичный центр помощи бизнесу

8 (800)333-17-88(Бесплатный звонок)

8 (495)660-35-11(по Москве)

mail@1-urist.ru

Москва, ул. Сущевский вал, дом 5, стр. 3

Показать на карте

Политика организации в отношении обработки персональных данных

Спросить у юриста

Письмо директору

Мы используем cookies для сбора обезличенных персональных данных. Они помогают настраивать рекламу и анализировать трафик. Оставаясь на сайте, вы соглашаетесь на сбор таких данных.