8 (800)333-17-88(Бесплатный звонок)

8 (495)660-35-11(по Москве)

mail@1-urist.ru

Корпоративное право для вашего бизнеса

Главная › Статьи › Закон о банкротстве физических лиц

Закон о банкротстве физических лиц

Публикация: 21.10.2022 Обновление: 26.09.2024 Просмотров: 699

Содержание

Данные статистики
Как работает закон банкротстве физлиц
Частые вопросы по банкротству
Можно ли сохранить ипотечную квартиру?
Какие долги получится списать?
Возьмут ли на работу после процедуры?
Сколько нужно заплатить за банкротство?
Кто такой арбитражный управляющий?
Как менялся закон
Упрощенная процедура через МФЦ
Реализация единственного жилья
Как суды относятся к идее изъятия единственной недвижимости
Актуальные поправки
Какие поправки уже внесли в Думу
На какие группы поделят должников
Нововведения для финуправляющих
Измененная модель торгов
Альтернативная версия закона

Основные нормы о банкротстве физических лиц содержатся в X главе ФЗ № 127. До 2015 г. правом на банкротство могли пользоваться только ООО, АО, ЗАО и другие юридические лица. Однако в октябре 2015 года положения закона стали иными, теперь и обычные граждане могут забыть о долгах. Основные этапы процедуры банкротства и соответствие со статьями закона:

мировое соглашение: ст. 213.31;
реструктуризация долга: ст. 213.11 – ст. 213.23;
реализация имущества должника: ст. 213.25 – ст. 213.28.

В 2020 году начала действовать упрощенная процедура банкротства через МФЦ. Это стало возможным после добавления в нормативный акт параграфа № 5. С тех пор законодатели регулярно вносят коррективы в ФЗ о банкротстве.

Данные статистики

По данным Единого федерального реестра юридически значимых сведений (Федрезерв), за 2021 г. банкротами признали 192 846 физических лиц и ИП — индивидуальных предпринимателей. Это на 62 % больше, чем годом ранее. Количество несостоятельных граждан растет:

Год	Банкротов, человек
2015	870
2016	19 574
2017	29 827
2018	43 984
2019	68 980
2020	119 045
2021	192 846

При судебной процедуре большинство банкротов расстается со своим имуществом. По статистике Федрезерва, в 2021- лишь 33 865 физических лиц получили одобрение на реструктуризацию своих долгов. Планов реструктуризации утвердили и того меньше — всего 329 штук. Квартиры, автомобили и другие материальные ценности 158 981 граждан суд решил включить в конкурсную массу и продать на торгах.

По итогам 2021 года в качестве заявителей на запуск процедуры банкротства выступали в основном сами должники — 94,9 %. На втором месте с долей 3,9 % оказались кредиторы, а на третьем — ФНС с результатом 1,1 %. В том же 2021 реструктуризация занимала в среднем 187 дней, а реализация имущества граждан — 260 дней.

Несмотря на большое количество судебных решений о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества, в 2021 из заявленных 485,6 млрд руб. кредиторы получили только 24,1 млрд руб. Это всего 5 % от реальной суммы задолженностей.

Как работает закон банкротстве физлиц

В ФЗ отмечается, что банкротиться люди могут при помощи Арбитражного суда, есть вариант и без него — через МФЦ. У банкротства физлиц есть определенные условия: долг должен быть не меньше полумиллиона, минимальная просрочка платежей по кредитам — от 3 месяцев.

Должники инициируют процедуру заранее, до появления просрочек, если есть уверенность, что вовремя расплатиться не получится из-за сложных обстоятельств. К ним может относиться установление инвалидности или потеря работы.

Еще один важный момент — это последствия банкротства, указанные в ФЗ. Повторно признание неплатежеспособности гражданина может быть только через 5 лет (либо 10, если процедура инициировалась через МФЦ). Также человеку запрещают занимать пост гендиректора и другие ответственные должности.

В законе о банкротстве обозначены обязанности и права финуправляющих. Последние занимаются составлением отчетов, контролируют финансовые дела должников, проверяют их на добросовестность, занимаются проведением торгов.

Частые вопросы по банкротству

Здесь собраны вопросы, которые клиенты задают юристам во время консультаций. Выбрано 5 из них.

Можно ли сохранить ипотечную квартиру?

В большинстве случаев кредитную жилплощадь продадут на торгах, а деньги достанутся кредиторам. Сохранить квартиру можно лишь в случае, если потенциальному банкроту в суде удалось получить одобрение на реструктуризацию кредита и оформить график самой реструктуризации.

Какие долги получится списать?

Коммунальные платежи, налоги и штрафы. После процедуры банкротства будут списаны микрозаймы, кредиты, а также пени, начисленные за просрочки. Не получится обнулить долги по алиментам и компенсациям за причинение вреда здоровью, которые назначили в судебном заседании.

Возьмут ли на работу после процедуры?

Банкрот может трудоустроиться с ограничениями. Ему в течение 10 лет запрещено руководить банками и другими кредитными организациями. Гражданину 5 лет нельзя управлять страховыми компаниями, инвестиционными, пенсионными фондами. На 3 года действует запрет на работу в органах управления юрлица.

Сколько нужно заплатить за банкротство?

Что касается судебной процедуры банкротства, то госпошлина при подаче заявления составляет 300 руб. Финансовому управляющему нужно заплатить вознаграждение в размере 25 тыс. руб. Внесудебное банкротство бесплатно. Достаточно обратиться в МФЦ по месту постоянной или временной регистрации.

Кто такой арбитражный управляющий?

Это независимый эксперт, который состоит в СРО — саморегулируемой организации. Он выполняет роль посредника между кредиторами и должником. Специалиста назначает суд. Финуправляющий проводит собрание кредиторов, составляет опись имущества банкрота и занимается розыском.

Как менялся закон

Основные изменения отражены в таблице:

Изменение	Год	Было	Год	Стало
Вознаграждение для финуправляющего	2015	10 тыс. руб + до 2 % от реализации имущества	2016	25 тыс. руб. + до 7 % от продажи имущества
Госпошлина	2015	6 тыс. руб.	2017	300 руб.
Виды банкротства	2015	Судебное	2020	Внесудебное (МФЦ)

В 2020 ввели мораторий в качестве защиты для индивидуальных предпринимателей и компаний, пострадавших от локдаунов. Банки не могли обратиться в суд с целью взыскания долгов в этот период. Норму ввели исключительно на то время, пока свирепствовал коронавирус. В 2021 г. мораторий закончился. Аналогичный мораторий начал действовать с 1 апреля 2022 год, дата его окончания — 1 октября 2022 года. Воспользоваться послаблением могут не только ИП, компании, но и обычные граждане.

Упрощенная процедура через МФЦ

Подать заявление на банкротство могут физические лица, если завершено исполнительное производство по ст. 46. Приставы не нашли имущества для продажи. За процедуру не придется платить, ее суть такова:

процесс проводится без судебного заседания;
продолжительность составляет полгода;
списать могут долги до полумиллиона рублей.

Важно, чтобы приставы уже проанализировали, в какой ситуации находится должник, пришли к выводу, что имущество и доходы отсутствуют. Если кредитор не станет возражать, долги будут списаны, не придется обращаться в Арбитражный суд. Если же приставами будет обнаружено какое-либо имущество или человек начнет работать и получать доход выше прожиточного минимума, то процедура будет перенесена в формат судебного заседания.

Реализация единственного жилья

Если у должника есть единственная квартира, она неприкосновенна. Не имеет значения, какого размера долг, закон говорит четко — никакого права на изъятие жилой площади с целью реализации нет. Стоит отметить, что ипотечной собственности это не касается, ее могут продать согласно ФЗ. С такими положениями закона оказались согласны не все, так как считают, что обладателей роскошной недвижимости ее стоит лишать.

Как суды относятся к идее изъятия единственной недвижимости

В 2021 году Конституционный суд — КС РФ вывел роскошное жилье из-под запрета на отчуждение. Это касается квартир и апартаментов с площадью более 100 квадратных метров на одного человека. Забрать единственное жилье разрешают лишь в той ситуации, если взамен потенциальный банкрот получит новую недвижимость, которая будет соответствовать существующим нормам проживания. Приобретать ее надлежит в том же городе, где и продаваемое жилье. КС потребовал внести соответствующие коррективы в ФЗ.

Верховный суд РФ (ВС) подтвердил эту позицию. Как считают в ВС, правом изъятия жилья можно наделить и финуправляющего. Собрание кредиторов принимает решение о том, стоит ли добиваться отчуждения единственного жилья.

Актуальные поправки

В 2022 г. должников начнут делить на категории по уровню доходов. Идет обсуждение повышения платы услуг финансовых управляющих. Теперь она будет составлять 100 тысяч рублей. Российский союз промышленников (РСПП) не устраивает большинство поправок, так как закон касается еще и несостоятельности юрлиц.

Какие поправки уже внесли в Думу

Список поправок был внесен весной 2021. Их разработало уже давно Минэкономразвития. Изменения подверглись серьезной критике со стороны как юрлиц, так и физлиц. Название федерального закона поменяли, он теперь именуется «О реструктуризации и банкротстве». Теперь больше внимания будут уделять не списанию, а возврату долгов. Это следует из нового названия.

На какие группы поделят должников

Их будет несколько:

Физлица с годовым доходом не больше 800 миллионов рублей.
ИП и компании, уровень доходов которых от 800 млн до 2 млрд рублей.
ИП и организации, чей доход превышает 2 млрд рублей.

Не ясно, подорожает ли услуги арбитражных управляющих. Но денег они начнут получать больше — до 10 процентов от стоимости реализованного имущества.

Нововведения для финуправляющих

В новой редакции закона решено ввести систему оценки работы финансовых управляющих. За каждый квартал специалист будет получать баллы. В зачет пойдут: реализация имущества, реструктуризация долгов и конкурсное производство. Чем больше работы, тем выше оценка. Будет сформирован регистр финуправляющих. На сайте появится возможность получить сведения о каждом специалисте и результативности его деятельности.

Измененная модель торгов

Торги станут проводиться по иной системе. Цена на имущество в процессе начнет снижаться до тех пор, пока не найдется кто-то, готовый его приобрести. После поступления заявки будет зафиксирована минимальная цена имущества, затем торги стартуют с нового уровня.

Цену начнут повышать. Это поможет убрать из списка покупателей заинтересованных лиц, желающих купить имущество банкрота за бесценок. До нововведений стоимость лота постоянно снижалась.

Альтернативная версия закона

Депутаты от фракции «Справедливая Россия» предложили альтернативный вариант. По мнению законодателей, надо сохранить нынешние процедуры, направленные на оздоровление бизнеса и введение внешнего управления при банкротстве юрлиц. Правительство предлагает оставить только две процедуры:

реструктуризация долгов;
конкурсное производство (ликвидация).

После вступления в действие нововведений обанкротившееся предприятие не сможет вести деятельность, а будет ликвидировано. Имущество продадут на торгах. Бюджет потеряет налоговые выплаты, а граждане — рабочие места. Единственный способ остаться на плаву для юридических лиц — получить одобрение на реструктуризацию кредитных обязательств.

Применение закона о несостоятельности сложно назвать панацеей от кредитной кабалы. Физические и юридические лица рискуют имуществом, на них накладывают серьезные ограничения. Чтобы выйти из ситуации с наименьшими потерями, можно обратиться к опытным юристам. Они проведут консультацию, ответят на вопросы и помогут сохранить деньги от полного списания.

Автор статьи

Зимин Алексей Владимирович

Помощник арбитражного управляющего

Актуальное

Учредитель и генеральный директор ООО — в чем разница
18.12.2024

Требуется ли согласие супруга на покупку доли в ООО
18.12.2024

Учредитель и участник ООО — в чем разница
18.12.2024

Что лучше: закрыть или продать ООО
05.11.2024

Открыть ООО с двумя учредителями
05.11.2024